Онлайн-кредиты: преимущества и недостатки

С каждым годом все большую популярность среди наших соотечественников приобретает онлайн-кредитование. И в этом нет совершенно ничего удивительного, если учесть то, какое количество времени при нашей суматошной жизни может сэкономить подобная услуга. И действительно, зачем ехать в отделение банка и выстаивать в очередях, когда намного удобнее и быстрее заполнить онлайн-заявку на кредит, не покидая при этом родных стен. А после этого останется лишь дождаться звонка от банковского менеджера и следовать его дальнейшим инструкциям.
Понятие «онлайн-кредит» появилось относительно недавно и подразумевает дистанционное получение ссуды посредством Глобальной паутины. Причем в большинстве случаев потенциальному клиенту даже не требуется появляться в банковском учреждении — кредитную карточку с заранее одобренной суммой Вы получите по почте. Однако раньше времени радоваться не спешите: подобные займы выдаются далеко не всем. Как правило, кредиты онлайн доступны лишь постоянным клиентам банковских организаций, которые там либо имеют дебетовый счет, либо уже брали займ. Иначе говоря, в «зеленую группу» попадают лишь те люди, которые ранее уже предоставляли в банк документально подтвержденные сведения о себе. Кроме того, не так уж и велики суммы, которые на подобных условиях согласны предоставлять банкиры. В среднем срок онлайн-займов не превышает и двух лет, а максимальная планка заемных средств установлена на сумме в 300-400 тысяч рублей.
Чем же выгодны подобные ссуды? Во-первых, Вы в любой момент времени сможете расплатиться с помощью карты или снять с нее необходимую сумму, не проходя при этом все этапы оформления займа. Помимо этого, во всех банках установлен срок, в течение которого держатель электронного «пластика» сможет абсолютно бесплатно воспользоваться лежащими на ней денежными средствами. Как правило, этот срок составляет около 50 дней (к примеру, в «Русском Стандарте» — 55 дней, в банке «Хоум Кредит» — 51 день), а поэтому если деньги на покупку нужны прямо сейчас, а зарплату на работе задерживают, то у Вас есть хороший шанс одолжить деньги у банка, не заплатив за их использование ни процента. В конце концов, оформить кредитную карту онлайн можно всего за пару минут.
Что же потребуется для того, чтобы получить кредитную карту? Первым делом зайти на сайт кредитной организации и заполнить там онлайн-заявку. В зависимости от Вашего уровня доходов и социального статуса сотрудники банковской организации определят максимальный лимит денежных средств, т.е. ту сумму, которую банк будет готов Вам предоставить. Если Вы принимаете участие в зарплатном проекте, то максимальный для Вас размер займа может быть определен на уровне 50-70% от среднемесячной заработной платы. А если у Вас в банке имеется депозитный счет, то лимит использования денежных средств может достигнуть и 90% от той суммы, которая размещена на депозите.
А что делать тем, кому условия выдачи займа онлайн не подходят? Тем, кто не обслуживается в банке и кому требуется более внушительная сумма? В таком случае личного визита в отделение банка не избежать. Однако и тут банковские учреждения постарались свести к минимуму все неудобства, предоставив возможность оставить онлайн-заявку на различные кредитные продукты (от автокредитов и займов наличными до ипотечных ссуд).
Срок рассмотрения подобных заявок редко когда превышает трое суток. О своем решении менеджеры банка либо сообщат по телефону, либо отправят электронное письмо на указанный в заявке почтовый ящик. Если ответ будет положительным, то банк проинструктирует Вас, в какое отделение банковского учреждения придется подойти и какие документы с собой взять. Там Вы подпишите кредитный договор и получите положенные деньги.
Тем не менее, хотелось бы отметить еще один немаловажный момент. Упрощенная процедура получения займа не избавляет потенциального заемщика от необходимости внимательного изучения предложений как можно большего количества кредитных организаций. С одной стороны, сегодня в разных банках наблюдается достаточно большой разброс процентных ставок по кредитам. С другой — за выгодными предложениями нередко скрывается огромное количество небольших хитростей. Поэтому всегда заранее стоит интересоваться, не установил ли банк слишком высокий процент за выдачу заемных средств и не требует ли он чрезмерно завышенных комиссионных за обслуживание.
Итак, на что же именно следует обращать внимание при подборе банковской организации? Во-первых, на ставку процента, говоря иначе, на Ваши ежемесячные платежи за пользование банковскими деньгами. Во-вторых, на срок займа: чем дольше срок, тем больше переплата. Помимо всего прочего, стоимость ссуды увеличивают разного рода комиссии и дополнительные услуги (к примеру, страхование). Наконец, в некоторых банках до сих пор имеются комиссии за досрочное погашение кредита. Только подробное изучение всех этих параметров поможет Вам остановить свой выбор на действительно надежном банковском учреждении, которое, прежде всего, заботится об удобстве клиентов, а не о собственной выгоде.